Como Hacer un Presupuesto Personal en 2024

Puedes hacerlo fácilmente dedicando 30 minutos a la semana. Automatizarás el registro de tus gastos, abrirás una plantilla de excel, y te sentaras un día a escribir lo que has gastado esa semana. 

Te mostraré como llevo mis finanzas personales con una simple hoja de cálculo. Invirtiendo 30 minutos a la semana estrés free.

Verás que llevar el control de gastos puede ser muy fácil y satisfactorio creando los correctos hábitos financieros.

La información compartida en este sitio web no constituye asesoría profesional y no tiene la intención de reemplazar, ni sustituir, los servicios de profesionales capacitados en ningún campo, incluidos, entre otros, asuntos financieros, laborales, de emprendimiento, viajes, médicos o legales. Cualquier idea, consejo, opinión, información y/u otros materiales formativos o enlaces accesibles a través de esta página web, son para uso informativo y de entretenimiento únicamente. Por favor toma en cuenta que no existen garantías sobre los resultados que puedas obtener al utilizar o poner en práctica las estrategias, productos, servicios e ideas discutidas en este sitio web.

Animación de Mujer con Camisa Verde Trabajando en Presupuesto Personal

1# Automatiza Tu Registro de Gastos

No escribas tus gastos diarios uno por uno en una libreta. Es una perdida de tiempo.

La clave de hacer un presupuesto mensual exitoso es hacer que sea fácil, y satisfactorio. 

Para esto utilizaremos el beneficio de nuestra tarjeta de débito para detectar gastos mensuales que hayan quitado dinero de nuestra cuenta.

Deberás comprar todo con tarjeta de débito, o si haces una compra en efectivo o tarjeta de crédito, anotarla para colocarla luego en el presupuesto.

Una vez a la semana, veremos estos gastos en nuestra cuenta de banco online o aplicación, y completaremos la hoja de cálculo.

2# Arma Tu Presupuesto en Excel

Ahora que comenzarás a comprar todo con tu tarjeta de débito, abrirás excel y crearás una hoja de calculo.

Este no es el momento para poner límites de gasto o reducir gastos que estes notando. Aunque puedes hacerlo, no es necesario.

Lo que buscamos es ganar conciencia de los gastos relacionados a nuestro estilo de vida. 

Ejemplos de presupuesto (borre los valores numéricos)

Tendrás 5 columnas: Concepto, Fecha, Ingreso Neto, Gastos y Tipo*.

*En Tipo pondrás las categorías de gastos. Los míos son Ganancias, Gastos Blog, Gastos Innecesarios, Gastos Necesarios, Gastos salud e Inversión.

Para ahorrarte el tiempo de crear el excel, descarga tu formato de presupuesto gratuito aquí.

3# Anótalos una vez a la semana

Mano de Mujer con Calendario en Ipad

Para tener una vida financiera saludable a largo plazo debes acostumbrarte a observar tus gastos.

Elige un día a la semana para completar el excel que acabas de crear tomando un café. Ponlo en tu calendario.

La actividad debería tomarte alrededor de 20 minutos. Menos cuando ya tengas práctica. Fácil de mantener, y satisfactorio. Tienes que convertirlo en un hábito.

Tienes tus gastos registrados automáticamente con la tarjeta de débito, y los estas apuntando en el excel una vez a la semana. Que sigue?

ARTÍCULO RELACIONADO:

4# Analiza tus Gastos

Luego de algunos meses de presupuestar semanalmente, podrás conocer:

  • Gastos innecesarios
  • Gastos de vivienda
  • Gastos fijos
  • Gastos variables
  • Ingresos fijos
  • Ingresos variables

Esta simple herramienta te ayudará a conoce esos gastos mensuales que han pasado desapercibidos por mucho tiempo. Tanto tuyos como familiares.

Por ejemplo, comprar un café diario puede costarte U$ 21,600.00 después de 30 años. Suficiente para no trabajar por 2 años en muchos países de Latinoamerica. 

ARTÍCULO RELACIONADO:

5# Ajusta tus Metas Financieras

Ahora que conoces tus gastos totales a lo largo de meses, tienes la información necesaria para elegir tus objetivos financieros.

  • 1# Meta de ahorro 

Tendrás que ver tus fuentes de ingreso y tus gastos en el presupuesto, para ver que es realista acorde a tu situación.

Si tienes bajos ingresos, no sudes. Aquí tienes 27 tips para ahorrar dinero si ganas poco.

Tu capacidad de ahorro esta en tus manos. Si luego de tus gastos escritos en el presupuesto tienes 30% dinero extra sin gasto asignado, esa puede ser tu nueva regla de ahorro.

Aumentar tu capacidad de ahorro te ayudará a ganar tiempo libre en el futuro.

  • 2# Meta de Inversion

Sabes cuanto dinero dejas en la mesa por ahorrar sin invertir apropiadamente? Veamos los números.

Suponiendo que tienes la capacidad de ahorrar $100 mensuales, pero no conoces algunos productos de inversión básicos, tendrías $36,000.00 al cabo de 30 años en tu cuenta bancaria.

100 x 12 x 30 = $36,000.00.

Pero si aprendes sobre los más sencillos fondos de inversión: puedes convertir esos $36,000.00 en $116,945.00 basado en el retorno histórico de 7% (conservador) anual.

Esa es la diferencia entre la educación financiera y la falta de ella. 

Ejemplo de invertir dinero de forma segura a largo plazo.


Para hacer los cálculos por tu cuenta, yo utilizo esta calculadora.

  • 3# Meta de Retiro

Finalmente, la parte divertida.

La idea del presupuesto es hacer un mejor uso de nuestro dinero, y poder recuperar tiempo de vida en el futuro. 

El dinero que tenemos representa el tiempo que trabajamos por el. Si podemos ahorrar e invertir más dinero, estaremos comprando tiempo libre en el futuro.

Has considerado cuando quieres jubilarte? 

La mayoría de las personas no piensa en eso. Y terminan jubilados alrededor de los 60.

Pero al ahorrar e invertir tu dinero correctamente, puedes planear un retiro temprano. A tus 50, a tus 40, o incluso en tus 30. 

Luego de armar un presupuesto y haberlo mantenido por años, podemos calcular nuestros gastos reales y planificar a futuro un retiro real basado en tu excel.

Esto aplica siendo tu sola o con una familia.

La libertad financiera es posible si planeamos por ella.

Has visto cómo crear un presupuesto personal. Aquí puedes ver por qué hacerlo.